Условия получения автокредита

Условия получения автокредита - это основное, что должен хорошо знать потенциальный покупатель, рассматривая вопрос о приобретении автомобиля в кредит.

Не всегда есть возможность приобрести автомобиль за наличные деньги.

Не хватает определенной суммы, срочно нужен автомобиль (например, для работы или хобби), есть более насущные траты - причин может быть множество.

И если раньше на автомобиль приходилось годами копить, то сейчас широко и везде представлены банковские услуги автокредитования.

Условия получения автокредита

Автокредит – это финансы, которые вы временно занимаете у банка или другого финансового учреждения для покупки нового или бывшего в употреблении автомобиля.

Особенностью данного вида кредита является то, что предмет покупки практически всегда находится в залоге у банка. Вы не имеете права ни коим образом отчуждать автомобиль (продавать, менять, дарить и так далее) до полного погашения долга по кредиту.

Из несомненных плюсов – практически везде кредитные программы предусматривают покупку автомобиля с минимальным первым взносом или вовсе без него.

Характеристики автокредита

Как и у любого другого кредитного продукта, у автокредита имеется несколько важных, определяющих характеристик.

1)Цена кредита.

Это сумма, на которую банк готов вас профинансировать. В первую очередь ее размер зависит от вашего благосостояния, а точнее – официально подтвержденного дохода заемщика.

Чем больше сумма кредита, тем больший стабильный заработок или доход вы должны иметь. Здесь все просто – банку нужны гарантии.

Логично, что дворнику с заработком в пару сотен условных единиц, ни один банк не даст кредит на покупку люксового внедорожника.

Подтвержденный доход и сумма кредита под него рассчитываются банком по своим методикам, которые включают и срок возврата, и остаточный доход на всех членов семьи после очередного платежа и другие моменты.

2)Проценты за пользование кредитом.

Банки – финансовые, но всегда коммерческие организации. Их цель – получение прибыли. Кредиты, в том числе и на покупку автомобиля – один из инструментов заработка банкиров.

За пользование деньгами банка придется платить проценты, в зависимости от срока и суммы кредита. Проценты бывают разными и зависят от множества обстоятельств.

Например, от величины и «именитости» банка, срока, страховок, суммы кредита, являетесь ли вы постоянным клиентом этого банка, есть ли у вас положительная кредитная история и так далее.

Поэтому прежде чем решиться на такой ответственный шаг хорошо ознакомьтесь с условиями автокредитования.

3)Срок погашения кредита.

Определяется индивидуально, как правило, исходя из суммы кредита и ваших доходов. В некоторых случаях банк может потребовать погашения кредита до достижения определенного возраста, например 65 лет.

Имеется и еще достаточно много мелких, но существенных нюансов кредитного договора. Таких, например, как: комиссии за услуги банка по кредитованию, штрафы за просрочку, специфика залога, различные страховки (как прокредитованной покупки, так и самого заемщика и так далее).

Автомобилем, который находится в залоге у банка, вы можете совершенно свободно пользоваться для своих нужд. Но не можете его продать или подарить.

При этом банк может потребовать застраховать имущество,в данном случае автомобиль, по максимальному тарифу и  по всем возможным рискам.

Оформление автокредита

Сейчас услуги по кредитованию предоставляют подавляющее большинство автосалонов. Там на постоянной основе присутствует менеджер банка, который на месте производит оформление кредита и все необходимые документальные действия.

Придя в салон, вы завершаете покупку полностью, без необходимости дополнительно ездить в банк или его представительство. Оформления кредита на месте занимает около часа и совершенно необременительно.

Из недостатков этого, бесспорно удобного способа кредитования, отметим возможную ограниченность кредитных программ.

Также зачастую можно обнаружить и некоторую завышенность процентов, по сравнению с тем, что предлагается при оформлении кредита непосредственно в банке. Перед оформлением кредита в салоне, заранее поинтересуйтесь, какие там представлены банки и тщательно изучите кредитные предложения каждого из них.

К оформлению кредита нужно подходить вооруженным полной информацией обо всех кредитных программах, всех банков в этом автосалоне.

Если вы приобретаете автомобиль вне салона, кредит оформляется в общем порядке в офисе банка.

Обязательные условия получения автокредита

Дело касается денег, иногда весьма серьезных, поэтому совершенно неудивительно, что банки предъявляют определенные условия получения автокредита к своим клиентам.

Из общих, принятых всеми кредитными учреждениями требований, отметим следующие:

1)Гражданство Российской Федерации.

Кредитовать, конечно, могут и иностранных граждан и даже лиц без гражданства, однако рассчитывать на хоть сколько-нибудь серьезную сумму им не приходится. Это объяснимо – банки страхуются. Взыскать долг с иностранного гражданина, в случае его задолженности, весьма проблематично.

2)Возраст от 20 до 60 лет.

Требования к возрасту могут значительно варьироваться, однако они отражают одно – человек должен находится во взрослом и трудоспособном возрасте. Если вам менее 20 лет – у вас не может быть постоянного и значительного дохода.

Если вам больше 60 лет – вы уже пенсионер и, с увольнением по старости, ваши доходы значительно падают. Кроме того, сумма и график погашения кредитов рассчитываются с расчетом полного погашения кредита к достижению определенного возраста.

Это может быть, например, возраст 65 или 70 лет. Дальнейшее кредитование такого заемщика банки считают крайне рискованным, так как клиент может скончаться или тяжело заболеть.

3)Регистрация по месту жительства.

Вашу заявку будут рассматривать, только если вы постоянно зарегистрированы в Российской Федерации. Это требование вполне понятно и оправдано.

Более того, некоторые крупные банки выдают кредиты только в том случае, если вы «прописаны» в зоне обслуживания данного банка или его представительства.

4)Стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев.

Это условие автокредитования объясняется тем, что согласно нормам трудового законодательства, истекает испытательный срок при приеме на работу.

Таким образом, если вы работаете на предприятии более трех месяцев, это считается постоянной и стабильной работой. Данный срок может быть иным, например 6 месяцев или год в зависимости от требований конкретного банка.

5)Подтверждение дохода.

Вам необходимо представить на рассмотрение кредитной комиссии банка справку установленной формы о ваших доходах за определенный период. Обычно это 3-6 месяцев или год. Справка выдается бухгалтерией работодателя, заверяется подписями ответственных лиц и печатью организации.

Данным документом ваш работодатель официально подтверждает два факта – что вы у него действительно работаете и что получаете указанный доход. Исходя из сумм, которые вы зарабатываете,  и будет рассчитан максимальный размер кредита.

Документы для получения автокредита

Получение кредита – процедура серьезная, требующая предоставления потенциальным заемщиком перечня документов, который устанавливается каждым банком самостоятельно. Как правило, это:

• заявление установленной формы, содержащее анкетные данные и иные интересующие банк вопросы;
• паспорт гражданина Российской Федерации, или документ его заменяющий в силу законодательства;
• справка формы 2-НДФЛ (или установленной банком формы) о ваших доходах;
• трудовая книжка (как правило – копии определенных страниц);
• ваше водительское удостоверение (если имеется ).

Банк может запросить и другие документы, например ИНН и так далее.

Страховки - одно из условий получения автокредита

При покупке автомобиля в кредит оформление страховок является обязательным. В них входят ОСАГО, а большинству банков требуется еще и КАСКО.

Данный пункт важен и должен быть просчитан заемщиком заранее, так как страхование может достигать иногда достаточно внушительных сумм, вплоть до 10% стоимости автомобиля!

Это не должно стать неприятным сюрпризом, поэтому заранее ориентируйтесь в ценах и уточняйте условия страхования того или иного автомобиля, который вы хотите взять в кредит.

Если эта информация была полезна для Вас, поделитесь ею с друзьями в соц.сетях, оставьте комментарий.