Условия получения автокредита

08.06.2013

Условия получения автокредита

Условия получения автокредитаУсловия получения автокредита - это основное, что должен хорошо знать потенциальный покупатель, рассматривая вопрос о приобретении автомобиля в кредит.

Не всегда есть возможность приобрести автомобиль за наличные деньги. Не хватает определенной суммы, срочно нужен автомобиль (например, для работы или хобби), есть более насущные траты - причин может быть множество. И если раньше на автомобиль приходилось годами копить, то сейчас широко и везде представлены банковские услуги автокредитования.

Условия получения автокредита

Автокредит – это финансы, которые вы временно занимаете у банка или другого финансового учреждения для покупки нового или бывшего в употреблении автомобиля. Особенностью данного вида кредита является то, что предмет покупки практически всегда находится в залоге у банка. Вы не имеете права ни коим образом отчуждать автомобиль (продавать, менять, дарить и так далее) до полного погашения долга по кредиту. Из несомненных плюсов – практически везде кредитные программы предусматривают покупку автомобиля с минимальным первым взносом или вовсе без него.

 Характеристики автокредита

Как и у любого другого кредитного продукта, у автокредита имеется несколько важных, определяющих характеристик.

- Цена кредита. Это сумма, на которую банк готов вас профинансировать. В первую очередь ее размер зависит от вашего благосостояния, а точнее – официально подтвержденного дохода заемщика. Чем больше сумма кредита, тем больший стабильный заработок или доход вы должны иметь. Здесь все просто – банку нужны гарантии. Логично, что дворнику с заработком в пару сотен условных единиц, ни один банк не даст кредит на покупку люксового внедорожника. Подтвержденный доход и сумма кредита под него рассчитываются банком по своим методикам, которые включают и срок возврата, и остаточный доход на всех членов семьи после очередного платежа и другие моменты.

- Проценты за пользование кредитом. Банки – финансовые, но всегда коммерческие организации. Их цель – получение прибыли. Кредиты, в том числе и на покупку автомобиля – один из инструментов заработка банкиров. За пользование деньгами банка придется платить проценты, в зависимости от срока и суммы кредита. Проценты бывают разными и зависят от множества обстоятельств. Например, от величины и «именитости» банка, срока, страховок, суммы кредита, являетесь ли вы постоянным клиентом этого банка, есть ли у вас положительная кредитная история и так далее. Поэтому прежде чем решиться на такой ответственный шаг хорошо ознакомьтесь с условиями автокредитования.

- Срок погашения кредита. Определяется индивидуально, как правило, исходя из суммы кредита и ваших доходов. В некоторых случаях банк может потребовать погашения кредита до достижения определенного возраста, например 65 лет.

Имеется и еще достаточно много мелких, но существенных нюансов кредитного договора. Таких, например, как: комиссии за услуги банка по кредитованию, штрафы за просрочку, специфика залога, различные страховки (как прокредитованной покупки, так и самого заемщика и так далее).

Автомобилем, который находится в залоге у банка, вы можете совершенно свободно пользоваться для своих нужд. Но не можете его продать или подарить.При этом банк может потребовать застраховать имущество,в данном случае автомобиль, по максимальному тарифу и  по всем возможным рискам.

 Оформление автокредита

Сейчас услуги по кредитованию предоставляют подавляющее большинство автосалонов. Там на постоянной основе присутствует менеджер банка, который на месте производит оформление кредита и все необходимые документальные действия. Придя в салон, вы завершаете покупку полностью, без необходимости дополнительно ездить в банк или его представительство. Оформления кредита на месте занимает около часа и совершенно необременительно.

Из недостатков этого, бесспорно удобного способа кредитования, отметим возможную ограниченность кредитных программ. Также зачастую можно обнаружить и некоторую завышенность процентов, по сравнению с тем, что предлагается при оформлении кредита непосредственно в банке. Перед оформлением кредита в салоне, заранее поинтересуйтесь, какие там представлены банки и тщательно изучите кредитные предложения каждого из них. К оформлению кредита нужно подходить вооруженным полной информацией обо всех кредитных программах, всех банков в этом автосалоне.

Если вы приобретаете автомобиль вне салона, кредит оформляется в общем порядке в офисе банка.

 Обязательные условия получения автокредита

Дело касается денег, иногда весьма серьезных, поэтому совершенно неудивительно, что банки предъявляют определенные условия получения автокредита к своим клиентам. Из общих, принятых всеми кредитными учреждениями требований, отметим следующие:

- Гражданство Российской Федерации. Кредитовать, конечно, могут и иностранных граждан и даже лиц без гражданства, однако рассчитывать на хоть сколько-нибудь серьезную сумму им не приходится. Это объяснимо – банки страхуются. Взыскать долг с иностранного гражданина, в случае его задолженности, весьма проблематично.

- Возраст от 20 до 60 лет. Требования к возрасту могут значительно варьироваться, однако они отражают одно – человек должен находится во взрослом и трудоспособном возрасте. Если вам менее 20 лет – у вас не может быть постоянного и значительного дохода. Если вам больше 60 лет – вы уже пенсионер и, с увольнением по старости, ваши доходы значительно падают. Кроме того, сумма и график погашения кредитов рассчитываются с расчетом полного погашения кредита к достижению определенного возраста. Это может быть, например, возраст 65 или 70 лет. Дальнейшее кредитование такого заемщика банки считают крайне рискованным, так как клиент может скончаться или тяжело заболеть.

- Регистрация по месту жительства. Вашу заявку будут рассматривать, только если вы постоянно зарегистрированы в Российской Федерации. Это требование вполне понятно и оправдано. Более того, некоторые крупные банки выдают кредиты только в том случае, если вы «прописаны» в зоне обслуживания данного банка или его представительства.

- Стаж работы на последнем месте от 3-х месяцев. Это условие автокредитования объясняется тем, что согласно нормам трудового законодательства, истекает испытательный срок при приеме на работу. Таким образом, если вы работаете на предприятии более трех месяцев, это считается постоянной и стабильной работой. Данный срок может быть иным, например 6 месяцев или год в зависимости от требований конкретного банка.

- Подтверждение дохода. Вам необходимо представить на рассмотрение кредитной комиссии банка справку установленной формы о ваших доходах за определенный период. Обычно это 3-6 месяцев или год. Справка выдается бухгалтерией работодателя, заверяется подписями ответственных лиц и печатью организации. Данным документом ваш работодатель официально подтверждает два факта – что вы у него действительно работаете и что получаете указанный доход. Исходя из сумм, которые вы зарабатываете,  и будет рассчитан максимальный размер кредита.

 Документы для получения автокредита

Получение кредита – процедура серьезная, требующая предоставления потенциальным заемщиком перечня документов, который устанавливается каждым банком самостоятельно. Как правило, это:

- заявление установленной формы, содержащее анкетные данные и иные интересующие банк вопросы;
- паспорт гражданина Российской Федерации, или документ его заменяющий в силу законодательства;
- справка формы 2-НДФЛ (или установленной банком формы) о ваших доходах;
- трудовая книжки (как правило – копии определенных страниц);
- ваше водительское удостоверение (если имеется ).

Банк может запросить и другие документы, например ИНН и так далее.

 Страховки-одно из условий получения автокредита

При покупке автомобиля в кредит оформление страховок является обязательным. В них входят ОСАГО, а большинству банков требуется еще и КАСКО. Данный пункт важен и должен быть просчитан заемщиком заранее, так как страхование может достигать иногда достаточно внушительных сумм, вплоть до 10% стоимости автомобиля! Это не должно стать неприятным сюрпризом, поэтому заранее ориентируйтесь в ценах и уточняйте условия страхования того или иного автомобиля, который вы хотите взять в кредит.

Если эта информация была полезна для Вас,поделитесь ею с друзьями в соц.сетях,оставьте комментарий.

 


Еще с сайта:
Оставьте комментарий к этой записи ↓

* Обязательные для заполнения поля