Покупка нового автомобиля в кредит

10.06.2013

Покупка нового автомобиля в кредит

Покупка нового автомобиля в кредитПокупка нового автомобиля в кредит это один из видов потребительского кредитования. Удобство, быстрое оформление стали неотъемлемой частью многих автолюбителей, которые не могут позволить себе покупку нового автомобиля за наличные, прибегая к кредиту.  Банки также не стоят на месте, предлагая все новые и новые кредитные продукты потребителям. Это и экспресс-кредиты, и различные льготные программы и значительное снижение процентов постоянным клиентам.

Новые автомобили достаточно дороги, их цена составляет иногда миллионы рублей. А это довольно внушительные суммы и не все могут накопить их достаточно быстро. На помощь придет автокредитование новых автомобилей. Покупка нового автомобиля в кредит - это очень серьезный шаг, и прежде чем этот шаг сделать, нужно хорошо подумать. А потяну ли я?  В первую очередь ознакомьтесь с условиями получения автокредита.

В данном материале будут даны советы тем, кто собирается произвести покупку в кредит нового автомобиля.

Покупка нового автомобиля в кредит

Первое и главное – внимательно изучайте все кредитные программы. Совершенно нелишне для начала выяснить, какие банки и финансовые учреждения дают кредиты. Не стоит особо «клевать» на тот факт, что некий банк буквально заваливает вас рекламной на телевидении и радио, а почтовый ящик ломится от листовок! Не торопитесь, выясните адреса и телефоны всех кредитных учреждений, обойдите их. В каждом офисе вам с радостью предоставят исчерпывающую информацию по всем имеющимся кредитным программам.

Аккуратно фиксируйте все сведения – они понадобятся вам в дальнейшем, для того, чтобы сделать элементарное сравнение. Кредит – вещь очень заманчивая и столь же обманчивая. Вроде берешь автомобиль, не платя ни гроша, рассчитываешься при этом маленькими частями. На самом деле все не так радужно. Стоит взять в руки калькулятор, и вы мгновенно поймете, в какие суммы вам может обойтись любимое авто.

Сравните сумму первоначального взноса. Как правило, чем больше его величина, тем меньше процент по кредиту. Это своего рода страховка для банка о ваших серьезных намерениях. В разных программах даже одного банка первоначальный взнос может либо отсутствовать вовсе, либо доходить до 50% суммы кредита (например – экспресс-кредитование).

Оцените срок предоставления кредита. Как правило, автокредиты имеют период возврата от одного до трех лет. Посчитайте, какой срок для вас будет наиболее приемлем. Ведь платить необходимую сумму платежа вы должны «легко», почти незаметно для семейного бюджета, и уж, тем более, не «собирая все копейки» к дате очередного платежа!

Возьмите срок чуть больший, подстрахуйтесь! Это убережет вас от головной боли, страха потерять автомобиль и пустого холодильника! Особенно этот момент важен, если у вас есть семья – это очень ответственно, и бездумный подход недопустим!

Сравните процентные ставки. Как правило, разброс велик – от 9 до 20 и более процентов. Объясняется это разными финансово-правовыми условиями. Так, если банк при оформлении кредита требует минимум документов, в то же время, выдавая большие суммы, он несет сравнительно большие риски невозврата выданных кредитов. Компенсируются эти риски повышенной процентной ставкой. И, наоборот, если банк требует массу «бумажек», скрупулезно изучает ваши доходы, кредитную историю, а решение принимает не за один день, можно быть уверенным, что ставка будет минимальной.

Уточните наличие всевозможных комиссий и платежей. Очень многие финансовые учреждения не стесняются преподносить клиенту различные мелкие «сюрпризы». Как правило, они возникают уже после оформления кредитного договора. Да, речь о различных комиссиях и платежах. Например, за «рассмотрение заявки», «оформление кредита» и так далее. Безусловно, этого стоит избегать. Это чистого вида сверхдоход банка в виде скрытого платежа, и уважающие себя финансовые учреждения давно это не практикуют.

Подробно узнайте об условиях и видах страхования, которое необходимо банку. Автомобиль – движимое имущество, легко подверженное поломке или гибели. Автомобиль может сгореть, попасть в ДТП, быть угнанным или поврежденным в стихии. Поэтому банки практически повсеместно требуют ОСАГО. Причем, кроме страховки автомобиля требуется застраховать и его владельца.

Да, этот вариант не исключен – банк может потребовать страховки вашей жизни и здоровья, как потенциального владельца источника повышенной опасности. В ряде случаев страховка может входить в сумму кредита и оформляется одномоментно с заключением договора залога и оформления кредита. Обязательно максимально точно выясняйте все эти суммы, так как зачастую страховка может «вылиться» в огромные суммы – до 10% от стоимости автомобиля!

Оформление документов при покупке автомобиля в кредит

Кредит можно оформить двумя путями – непосредственно в автосалоне (у автодилера), либо самостоятельно, в офисе банка. И в том и в другом случае вам потребуется собрать пакет документов. Это паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, копия трудовой книжки, справки с места работы о стаже и доходах, водительское удостоверение если нужно, а также другие документы, которые может затребовать банк. Во избежание излишней суеты и нервозности – заранее и в нескольких экземплярах снимите со всех документов хорошие ксерокопии. Чем больше с вас требуют документов, тем надежней банк и ниже будет процентная ставка, поэтому относитесь к «бумажной скрупулезности» с пониманием.

Кроме того, будьте готовы к тому, что количество необходимых документов всегда увеличивается прямо пропорционально стоимости автомобиля, а, соответственно – сумме кредита. В некоторых случаях может потребоваться заверенное нотариально согласие супруга, справка о составе семьи и другие документы. Если пакет документов предполагается довольно внушительным, есть смысл обратиться к фирмам-посредникам. Они проведут анализ кредитных предложений, оценят надежность и чистоплотность финансовых учреждений, а ваше участие в сборе документов и очных процедурах сведут к минимуму.

Как уменьшить процентную ставку при покупке в кредит

При всех плюсах, автокредит имеет один, но очень существенный минус – значительный рост стоимости покупки. Можно ли сэкономить на кредите, минимизировать ставку по кредиту? Да, это возможно по нескольким позициям.

- Положительная («чистая») кредитная история. Если вы когда-то брали кредит, вернули его полностью и вовремя – вы считаетесь надежным заемщиком и банки охотно пойдут  вам навстречу. А если в данном банке вы имеете счет или, например, зарплатную карту – снижение процентной ставки на 1-2 пункта почти гарантированы. В денежном выражении, вне зависимости от суммы кредита 1-2% выглядят довольно внушительно!

- Увеличьте первоначальный взнос! Несмотря на кажущуюся привлекательность кредита без первоначального взноса (пришел с документами, а уехал на автомобиле, не заплатив ни копейки) – это всегда самые дорогие кредиты. Поэтому соберите максимально возможную сумму для первоначального взноса, вплоть до продажи лишнего компьютера или чего-то другого. Поверьте, это сэкономит вам много больше!

- Срок. Рассчитайте его очень тщательно. Как уже говорилось выше, не стоит его сокращать до предела. Это плохо, если к дате платежа вам и вашим домочадцам придется жить «на хлебе и воде», экономя каждую копейку. Однако не стоит бросаться и в другую крайность – растягивать срок кредитования до максимального. Это отнюдь не бесплатно! Чем больше срок кредита, тем больше (а, иногда – значительно больше) вам придется переплатить своих кровных. Просчитайте оптимальный вариант.

- Узнайте о возможности досрочного погашения кредита. Несмотря на то, что сейчас это почти везде бесплатно (без дополнительных комиссий), есть еще много банков и финансовых учреждений, где за это берут весьма внушительные деньги. Либо, может  ставиться некое временное ограничение. Например, нельзя досрочно погасить кредит в первые 6 месяцев или вам придется оплатить эту "услугу". Хотим сразу предостеречь. Несмотря на то, что досрочное погашение кредита весьма удобно и выгодно клиенту, это очень большой минус для его репутации. Банки такое поведение не одобряют, так как досрочное погашение мешает им зарабатывать и создает дополнительную работу. Ведь досрочно возвращенные деньги нужно снова как-то пустить в дело, вне уже запланированных финансовых процессов. «Скорострелы» для банков также нежелательны, как и те заемщики, которые допускают просрочки. Обязательно уточняйте это отдельным пунктом.

Беспроцентный кредит или рассрочка на покупку нового автомобиля

Набирает популярность и беспроцентные кредиты на автомобили. Такой вариант возможен, в случае если автосалон работает в тесном сотрудничестве с банком. Механизм кредитования таков. Клиент оплачивает в автосалоне 50% стоимости автомобиля, а на оставшуюся часть ему предоставляется рассрочка платежа и проценты не начисляются. Оплата долга производится фиксированными частями, которые автосалон переводит банку. При этом залог автомобиля и все претензионные права находятся у банка. Для оформления рассрочки необходим счет в банке-партнере и оформление страховок. Наличие такой услуги необходимо уточнять в автосалоне.

О некоторых ситуациях, возникающих при покупке автомобиля, Вы можете прочесть в статье: "Спорные ситуации при покупке и ремонте автомобиля". На вопросы отвечает юрист.

Поделитесь прочитанной информацией со своими друзьями в соц.сетях,оставьте комментарий. Возможно Вы узнали что-то новое, а возможно, и я что-то упустил.

Спасибо.

 

 


Оставьте комментарий к этой записи ↓

* Обязательные для заполнения поля